Os temas relacionados às finanças pessoais vêm ganhando cada vez mais espaço, mas ainda não é tão comum que as pessoas planejem como vão gastar seu dinheiro e se organizem financeiramente.
Segundo dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgada este mês, pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), o endividamento ainda alcança cerca de 76,6% das famílias brasileiras, que têm dívidas a vencer em cartão de crédito, cheque especial, carnê de loja, crédito consignado, empréstimo pessoal, cheque pré-datado e prestações de carro e da casa. O percentual se refere ao mês de novembro.
É fato que as crises econômica e sanitária advindas da pandemia da Covid-19 e outros fatores prejudicaram a vida financeira dos brasileiros nos últimos anos. Contudo, a má gestão do dinheiro também é um dos fatores que interfere nessa realidade.
De acordo com Gracilene Mendes, professora do curso de Ciências Contábeis do Centro Universitário UniFG, integrante do maior e mais inovador ecossistema de qualidade do Brasil: o Ecossistema Ânima, apesar das diversas dificuldades que atravessam a vida do brasileiro, é importante manter uma disciplina financeira, pois essa economia, ainda que pequena, fará diferença a longo prazo.
Pensando nisso, a especialista enumerou algumas estratégias para ajudar quem deseja iniciar o ano de 2024 já investindo em uma vida financeira mais saudável. Confira as dicas a seguir:
Comece desenvolvendo critérios pessoais de organização financeira. É importante se perguntar: Como eu lido com o meu dinheiro no dia a dia? Essa pergunta precisa permear todas as suas decisões cotidianamente e orientar na criação desses critérios.
Estabeleça as suas prioridades.
Para facilitar, separe o que você recebe em três partes principais: 1) As contas que você não pode deixar de pagar (água, luz, telefone, aluguel, supermercado, academia, entre outras); 2) As contas supérfluas (viagens, equipamentos novos, roupa nova, etc.); e 3) O que você vai reservar. Quanto você vai destinar a cada parte, depende muito de cada família.
Separe o que você gosta do que você precisa e cuide para que haja um equilíbrio entres esses dois pontos. A conta de supermercado é um bom exemplo. Sempre encontramos itens que poderiam ser substituídos ou mesmo excluídos e que são adquiridos apenas porque gostamos. Uma forma de facilitar essa escolha é guiar sua decisão de compra pela pergunta: Eu preciso mesmo, ou eu apenas gosto? O objetivo é saber de antemão o que você pode cortar caso tenha alguma necessidade ou, ainda, o que você pode excluir para melhorar sua reserva. Uma boa estratégia é pensar no que você comprou no último ano. Consegue identificar algo que foi adquirido sem necessidade? Pode ser um produto, um serviço, uma viagem. Enfim, é preciso verificar se o seu orçamento é realmente apertado ou se você está apertando seu orçamento por falta de planejamento. Se você tivesse economizado esse dinheiro, quanto teria disponível agora?
Priorize os pagamentos à vista.
Parcelas, ainda que pequenas, geram um peso no orçamento que nem sempre podemos assumir. Exija vantagens por pagar à vista e evite carregar a dívida por muito tempo. Parcelas comprometem o orçamento e reforçam a sensação de que você vive para pagar boletos. Muitas vezes nos enrolamos com presentes nas diversas datas comemorativas. Elas vão se emendando e levando a pagamentos sucessivos. Portanto, pague à vista sempre que possível e dê presentes que cabem no seu bolso. Sendo criativo, você surpreende, agrada e poupa.
Programe uma reserva automática.
Não é necessário sobrar muito para fazer reserva. É importante criar o hábito de economizar para um momento de imprevisto ou para realizar seus sonhos. Se o seu salário não é fixo, a melhor ideia é identificar os melhores meses do ano nos quais você tem maior volume de entrada e fazer uma reserva maior nesses meses, para fazer frente aos demais cujas entradas são menores. Não fazer uma reserva te deixa vulnerável diante de qualquer imprevisto. Outro ponto bastante importante é que toda a família participe do planejamento. Assim, um vai ajudando o outro.
Desse modo, é importante organizar o seu orçamento em 3 partes, entendendo a reserva como uma obrigação fixa. A reserva não pode ser feita se sobrar. Ela tem que ser retirada logo no início do mês. Durante o ano vão aparecer gastos imprevistos, com certeza, e você precisa estar preparado. Mas, onde investir a sua reserva? Podemos começar com a poupança para criar o hábito. Depois que você já tiver o hábito de economizar, se sentirá mais seguro para aplicar em outras oportunidades, como Tesouro Direto, por exemplo.
Se você já vai começar o novo ano com dívidas, utilize o décimo terceiro e o terço de férias para renegociá-las. Divida em parcelas que sejam possíveis para o seu orçamento. Apresente ao credor o seu desejo de quitar as dívidas e empenhe-se para tanto. Cancele os cartões de crédito extras e faça um orçamento enxuto dos gastos fixos, lembrando sempre de se perguntar: Eu preciso, eu posso, eu quero? As vezes você pode, mas não precisa. Ou precisa, mas não pode. Ou gosta, mas não precisa ou não pode. Enfim, buscar sempre o equilíbrio desta tríade para que você não seja um escravo do dinheiro.
Sobre a UniFG
Com 20 anos de história completados em 8 de novembro de 2022, a UniFG desenvolve ensino, pesquisa e extensão através dos seus mais de 30 cursos de graduação ofertados nas cidades baianas de Guanambi e Brumado. Dona de conceito institucional máximo (nota 5) no Ministério da Educação (MEC), a UniFG é responsável pela formação de milhares de profissionais em diversas áreas do conhecimento.
Em 2020, a UniFG se integrou ao maior e mais inovador ecossistema de qualidade do Brasil: o Ecossistema Ânima, que tem mais de 300 mil alunos e quase 20 anos de história. Em 2022, a instituição inaugurou um novo campus em Brumado e lá iniciou as atividades do primeiro curso de Medicina da região. Alunos de Medicina dos municípios em que a UniFG atua ainda contam com a Inspirali, um dos principais players de educação continuada na área médica do país.
Atualmente, o centro universitário tem 18 cursos com notas 4 ou 5 na avaliação do MEC, entre eles, Direito, Estética e Cosmética e Odontologia, estes, que obtiveram nota máxima do órgão. Em 2022, recebeu 45 estrelas (distribuídas em 14 cursos) na edição do Guia da Faculdade, plataforma que avalia cursos de ensino superior país afora. Desde 2012 recebe o selo de instituição socialmente responsável, concedido pela Associação Brasileira de Mantenedoras de Ensino Superior (ABMES), que reconhece instituições que promovem projetos sociais nas áreas de saúde, educação, cultura e meio ambiente, entre outros.
Saiba mais em www.centrouniversitariounifg.edu.br
Sobre a Ânima Educação
Com o propósito de transformar o Brasil pela educação, a Ânima é o maior e o mais inovador ecossistema de ensino de qualidade do país, com um portfólio de marcas valiosas e um dos principais players de educação continuada na área médica. A companhia é composta por mais de 410 mil estudantes, distribuídos em 18 instituições de ensino superior e em mais de 700 polos educacionais por todo o Brasil. Integradas também ao Ecossistema Ânima estão marcas especialistas em suas áreas de atuação, como HSM, HSM University, EBRADI (Escola Brasileira de Direito), Le Cordon Bleu (SP), SingularityU Brazil, Inspirali e Learning Village, primeiro hub de inovação e educação da América Latina, além do Instituto Ânima.
Em 2023, a Ânima foi um dos destaques do Prêmio Valor Inovação – parceria do jornal Valor Econômico e a Strategy&, consultoria estratégica da PwC – figurando no ranking de empresas mais inovadoras do Brasil no setor de educação. Além disso, o CEO, Marcelo Battistela Bueno, foi premiado como Executivo de Valor, no setor de Educação, no Prêmio Executivo de Valor 2022, que elege os gestores que se destacaram à frente de empresas e organizações. A companhia também se destacou no Finance & Law Summit Awards – FILASA, em 2022, como Melhor Departamento de Compliance. Em 2021, a organização educacional foi destaque no Guia ESG da revista Exame como uma das vencedoras na categoria Educação. Desde 2013, a companhia está na Bolsa de Valores, no segmento de Novo Mercado, considerado o de mais elevado grau de governança corporativa.
